Emo Action 2007

Archiv für März 2010

Als Umschuldung bezeichnet man die Auflösung aller bestehender Schulden und Kredite. Gleichzeitig wird ein neuer Kredit aufgenommen, dessen Konditionen deutlich günstiger sind. So werden Kosten eingespart, die zu niedrigeren Gesamtschulden führen. Man kann nun entweder die Monatsraten reduzieren oder aber die Laufzeit des neuen Kredits deutlich kürzer ansetzen. So werden die finanziellen Spielräume größer und meist bleibt Geld übrig, um weitere Investitionen tätigen zu können. Allerdings sollte man im Vorfeld alle Kosten bedenken. Jeder Kredit erfordert Bearbeitungs- oder Vermittlungsgebühren, die Zinssätze der unterschiedlichen Kredite müssen geprüft und verglichen werden und gelegentlich finden sich auch versteckte Kosten. Gerade die oft anzutreffenden weniger seriösen Anbieter finden stets neue Wege, solche Kosten in die Kreditverträge einzubauen. Hier wird oft der fehlende Überblick über die vorhandenen Schulden und Kredite ausgenutzt. Viele Menschen kaufen dank entsprechender Angebote und Werbung von Geschäften und Händlern Geräte aller Art, Möbel, Reisen oder Autos auf Kredit.

So stieg die Zahl kleinerer Kredite, sog. Konsumkredite, in den letzten Jahren stark an und die Zahl und Höhe der einzelnen Raten ist meist schwer zu überblicken. Um in diesen Fällen von vielen verschiedenen Raten und Gläubigern auf nur einen Gläubiger und eine monatliche Rate zu kommen, müssen alle Kredite gekündigt und gleichzeitig ein neuer, günstigerer Kredit aufgenommen werden. Gerade dann, wenn ein solcher Kredit mit der Aussage „ohne Schufa“ beworben und auch keine Bonitätsprüfung notwendig wird, ist Vorsicht angesagt. Leider kommt es oft vor, dass aufgrund von Arbeitslosigkeit oder Krankheit Kredite nicht mehr pünktlich bedient werden können und so ein negativer Schufa-Eintrag entsteht. Mit einem solchen negativen Schufa-Eintrag ist eine Umschuldung normalerweise nicht möglich, denn der Kreditnehmer erhält keine neuen Kredite mehr. So ist die Versuchung groß, das lukrative Angebot anzunehmen, aber man begibt sich in Gefahr, in eine Kostenfalle zu tappen. Ein zusätzliches Problem stellen die unterschiedlichen und oft recht langen Kündigungsfristen dar. Immobilienkredite können leicht mehrere Jahre Kündigungsfrist haben, wenn eine entsprechende Zinsentwicklung festgeschrieben wurde. Möchte man einen solchen Vertrag vorzeitig kündigen, so werden besondere Gebühren fällig. Auch Sperrfristen sind möglich, die eine zu frühe Kündigung eines Kredits unmöglich machen sollen. Eine genaue Prüfung aller Kredite, Nebenkosten und Kündigungsfristen ist daher bei einer geplanten Umschuldung unbedingt erforderlich.

Beim Cash Kredit handelt es sich um eine Produktbezeichnung, die de facto ein Synonym für den Dispositionskredit bzw. im gewerblichen Bereich dem Kontokorrentkredit darstellt. Rein sachlich und rechtlich betrachtet, handelt es sich um einen Vertrag, der beim Kreditkarte Beantragen mit der Bank geschlossen wird, und dessen Inhalt es ist, dass der Kunde einen Kredit eingeräumt bekommt, den er nicht nur einmal nutzen darf, sondern von dem er immer wieder Gebrauch machen kann. Dabei wird eine maximale Kreditsumme festgelegt, während die Anzahl oder Dauer der möglichen Inanspruchnahme in aller Regel nicht festgelegt wird. Lediglich bei der Dauer des Dispositionskredits auf dem Verrechnungskonto zur gratis Kreditkarte gibt es Ausnahmen. Hier sollte man einen Blick in die AGB werfen, denn es kann sein, dass der Kreditrahmen immer nur für ein Jahr gilt und von der Bank dann nach der Statistik der tatsächlichen Zahlungseingänge neu festgelegt wird.

Wer eine Kreditkarte online beantragen möchte, der sollte sein Augenmerk auch auf die Zinsen legen, mit denen der ausgeschöpfte Teil beim Cash Kredit belegt wird. Hier finden sich erhebliche Unterschiede bei den Anbietern, wobei der Cash Kredit bei der DKB Kreditkarte mit knappen acht Prozent bereits zu den günstigen Angeboten zählt. Wer hier schon vorher weiß, dass er den Kreditrahmen zur gratis Kreditkarte regelmäßig ausschöpfen muss, der sollte unbedingt vergleichen, um nicht später eine saftige Abrechnung mit Zinsen im zweistelligen Prozentbereich zu bekommen. Für einen solchen Kunden könnte sich eventuell sogar eines der kostenpflichtigen Angebote rechnen, bei denen die Zinsen für eine zeitlich befristete Überziehung durch die Gebühren pauschal abgegolten werden und wo die Möglichkeit besteht, dass eine nicht ausgeglichene Überziehung in einen Ratenkredit umgewandelt werden kann. Alle anderen Kunden sollten sich die Gebühren sparen und lieber eine gratis Kreditkarte online beantragen, weil sie mit vielen Vorteilen wie eingebundenen Versicherungen, Sofortrabatten oder Guthabenverzinsungen und kostenfreie Barabhebungen am Automaten aufwarten kann.